Finanzielle Vorsorge in Wil SG
Finanzielle Vorsorge mit Weitblick planen.
Die FOGEL GmbH unterstützt Privatpersonen dabei, Sparen, Wertschriften und die Säule 3a verständlich auf persönliche Ziele, Risiken und den eigenen Zeithorizont abzustimmen. Sie erhalten keine Standardlösung, sondern eine nachvollziehbare Grundlage für Ihre nächsten Entscheidungen.
Vorsorge, die zu Ihrem Leben passt
Sparen mit einem Ziel
Ein regelmässiger Sparbetrag schafft Struktur und macht Ziele wie finanziellen Spielraum, Wohneigentum oder Pensionierung planbarer.
Wertschriften einordnen
Bei langen Anlagehorizonten können breit diversifizierte Wertschriften eine Ergänzung zum Kontosparen sein. Schwankungen, Risiken und Kosten werden transparent besprochen.
Säule 3a bewusst nutzen
Einzahlungen in die Säule 3a können unter den gesetzlichen Voraussetzungen steuerlich abzugsfähig sein. Der konkrete Vorteil hängt von Einkommen, Wohnort und persönlicher Situation ab.
Was in der Vorsorgeplanung betrachtet wird
Ausgangslage und Ziele
Einkommen, Ausgaben, vorhandene Vorsorge, Vermögen, Verpflichtungen und wichtige Lebensziele werden gemeinsam eingeordnet.
Zeithorizont und Risiko
Wir betrachten, wie lange das Geld angelegt werden kann und welche Schwankungen zu Ihrer finanziellen Situation und Risikofähigkeit passen.
Kosten und Steuern
Produktkosten, Gebühren, steuerliche Rahmenbedingungen und mögliche Vor- und Nachteile werden verständlich erklärt.
Umsetzung
Sie erhalten nachvollziehbare Optionen und behalten die Entscheidungsfreiheit. Eine Begleitung der nächsten Schritte ist möglich.
Der Zinseszinseffekt über 40 Jahre
Je länger regelmässig investiertes Geld arbeiten kann, desto stärker kann sich der Zinseszinseffekt auswirken. Ein vereinfachtes Rechenbeispiel mit CHF 300 monatlicher Einzahlung:
Angenommene 2 %
Über 40 Jahre ergibt die Modellrechnung rund CHF 220’331.
Angenommene 3 %
Über 40 Jahre ergibt die Modellrechnung rund CHF 277’818.
Unterschied
Ein Prozentpunkt entspricht in diesem Beispiel rund CHF 57’487 mehr Endkapital.
Wichtig: Dies ist eine vereinfachte Modellrechnung mit monatlicher Einzahlung, vor Kosten, Steuern und Inflation. Sie ist weder eine Prognose noch ein Renditeversprechen. Wertschriftenrenditen schwanken und können auch negativ sein.
So läuft die Zusammenarbeit ab
Ausgangslage klären
Im Erstgespräch ordnen wir Ihre Ziele, Ihre bisherige Vorsorge und Ihren zeitlichen Horizont ein.
Möglichkeiten vergleichen
Sparen, Wertschriften, Säule 3a, Risiken und Kosten werden strukturiert betrachtet.
Nächste Schritte besprechen
Sie erhalten eine begründete Einordnung und klare nächste Schritte – unabhängig und ohne Standardlösung.
Häufige Fragen zur finanziellen Vorsorge
Ist finanzielle Vorsorge nur kurz vor der Pensionierung wichtig?
Nein. Je früher Ziele, Sparen und Vorsorgelösungen aufeinander abgestimmt werden, desto mehr Zeit bleibt für Anpassungen.
Ist eine höhere angenommene Rendite automatisch besser?
Nein. Höhere Renditechancen gehen typischerweise mit höheren Schwankungen und Risiken einher. Entscheidend ist, was zu Ihrer Situation passt.
Was kostet die Beratung?
Das Honorar richtet sich nach Umfang und Aufwand. Die Grundlagen finden Sie auf der Preisseite.
Sie möchten Ihre Vorsorge besser einordnen?
In einem unverbindlichen Erstgespräch lässt sich klären, welche Fragen und Unterlagen für Ihre persönliche Situation wichtig sind.
Allgemeine Informationen ersetzen keine persönliche Finanz- oder Anlageberatung. Empfehlungen richten sich nach der individuellen Ausgangslage.