Pensionierungsplanung in Wil SG
Die Pensionierung rechtzeitig und mit klaren Zahlen vorbereiten.
Eine Pensionierungsplanung verbindet AHV, Pensionskasse, Vermögen, Einkommen, Steuern und persönliche Ziele. Die FOGEL GmbH zeigt Varianten und Konsequenzen verständlich auf, damit Entscheidungen nicht unter Zeitdruck entstehen.
Welche Fragen eine Planung beantwortet
Reicht das Einkommen?
Welche Einnahmen stehen nach der Pensionierung zur Verfügung und wie entwickeln sich Ausgaben und Liquidität?
Kapital oder Rente?
Welche Folgen haben die Varianten für Sicherheit, Flexibilität, Steuern, Nachlass und langfristige Planung?
Wann ist der richtige Zeitpunkt?
Wie wirken sich ordentliche Pensionierung, Frühpensionierung oder gestaffelte Lösungen auf die Gesamtplanung aus?
Was gemeinsam betrachtet wird
AHV und Pensionskasse
Voraussichtliche Leistungen, Bezugszeitpunkte und mögliche Lücken werden eingeordnet.
Vermögen und Anlagen
Liquiditätsreserven, Depotstruktur und geplanter Kapitalverbrauch werden aufeinander abgestimmt.
Steuern und Bezüge
Kapitalbezüge und zeitliche Varianten werden in ihrer Gesamtwirkung verglichen.
Wohnen und Verpflichtungen
Hypothek, Tragbarkeit und grössere geplante Ausgaben gehören in die langfristige Betrachtung.
Von der Ausgangslage zum Entscheid
Ziele erfassen
Gewünschter Zeitpunkt, Lebensstandard und offene Fragen werden geklärt.
Varianten berechnen
Einkommen, Vermögen und Vorsorgeleistungen werden nachvollziehbar zusammengeführt.
Entscheide vorbereiten
Sie sehen Chancen, Grenzen und nächste Schritte der möglichen Varianten.
Häufige Fragen zur Pensionierungsplanung
Wann sollte ich mit der Pensionierungsplanung beginnen?
Idealerweise beginnt die Planung etwa fünf bis zehn Jahre vor dem geplanten Rücktritt. So bleibt mehr Zeit, Varianten zu vergleichen und Entscheidungen vorzubereiten.
Was kostet eine Pensionierungsplanung?
Der Stundenansatz beträgt CHF 150.–. Gemäss Preisübersicht ist das Honorar für die Pensionierungsplanung auf maximal CHF 1’250.– begrenzt; der erwartete Aufwand wird vorab besprochen.
Welche Themen werden einbezogen?
Je nach Situation werden Einkommen, Vermögen, AHV, Pensionskasse, Steuern, Liquidität, Wohneigentum sowie die Frage nach Kapital- oder Rentenbezug gemeinsam betrachtet.
Ist Kapital oder Rente besser?
Das lässt sich nicht allgemein beantworten. Entscheidend sind unter anderem Sicherheitsbedürfnis, Gesundheit, Ausgaben, Vermögensstruktur, Steuern und persönliche Ziele.
Sie möchten wissen, wie Ihre Pensionierung finanziell aussehen kann?
Ein erstes Gespräch hilft, die wichtigsten Fragen zu ordnen und den sinnvollen Umfang einer Planung einzuschätzen.
Die Planung basiert auf den verfügbaren Angaben und Annahmen. Sie ersetzt keine individuelle Rechts- oder Steuerberatung.